Nodrošinājuma tiesības: definīcija, veidi (ķīla, hipotēka) un piemēri
Iepazīsties ar nodrošinājuma tiesību skaidrojumu, ķīlas un hipotēkas veidiem un praktiskiem piemēriem — saprotami, ātri un noderīgi. Uzzini vairāk!
Nodrošinājuma tiesības ir juridiska prasība pret nodrošinājumu — jebkuru aktīvu, ko aizdevējs var izmantot, ja aizņēmējs nepilda saistības. Nodrošinājums var būt nekustamais īpašums, personiskais īpašums (piem., automašīna, krājumi) vai citi aktīvi. Visbiežāk tās tiek izmantotas, lai nodrošinātu aizdevumu, taču nodrošinājuma tiesības var attiekties arī uz citiem saistību veidiem.
Galvenie dalībnieki un pamatformas
Aizņēmējs ir persona, kas saņem līdzekļus, bet aizdevējs — persona vai institūcija, kas tos sniedz apmaiņā pret nodrošinājumu. Ja aizņēmējs neatmaksā parādu, aizdevējam var rasties tiesības atsavināt nodrošinājumu un izmantot tā realizācijas līdzekļus prasības apmierināšanai.
Nodrošinājuma veidi — ķīla un hipotēka
- Ķīla — parasti attiecas uz kustamiem objektiem (automobiļiem, iekārtām, krājumiem) vai uz finanšu aktīviem. Ķīlas tiesību izveidei bieži nepieciešams nodrošināt līgumu un nereti reģistrāciju atbilstošajos reģistros.
- Hipotēka — nodrošinājuma veids, kas attiecas uz nekustamo īpašumu, piemēram, māju vai dzīvokli. Hipotēka parasti tiek reģistrēta zemesgrāmatā (Zemesgrāmatā), un tā sniedz aizdevējam īpašu tiesisko aizsardzību pret citiem kreditoriem.
- Pastāv arī citi nodrošinājuma formas nosaukumos un konstrukcijās, piemēram, aizņēmuma nodrošināšana ar prasījuma tiesībām, komerciālie "floating charges" (uzņēmumu aktīvu kopējs nodrošinājums) u.c., atkarībā no jurisdikcijas un līguma noteikumiem.
Reģistrācija, tiesību kārtība un prioritāte
Lielākā daļa nodrošinājuma tiesību tiek nostiprinātas ar līgumu un, lai nodrošinātu to efektivitāti pret trešajām personām, parasti ir nepieciešama reģistrācija attiecīgajā valstiskajā reģistrā (piemēram, nekustamā īpašuma gadījumā — Zemesgrāmatā). Reģistrācijas brīdī bieži nosakās arī kreditoru prioritāte — kurš kreditoram ir priekšroka prasījuma apmierināšanā, ja vienā aktīvā ir vairāki nodrošinājuma devēji.
Tiesiskā izpilde un realizācija
Ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējs var sākt izpildes procedūras, kas parasti ietver brīdinājumus, izlīgumu, bet var novest arī pie tiesvedības vai izpildes darbībām ar tiesu izpildītāja starpniecību. Realizācija parasti notiek publiskā izsolē vai citā likumdošanā paredzētā kārtībā, un no tās iegūtie līdzekļi tiek izmantoti parāda segšanai.
Praktiski piemēri
- Hipotēka: persona paņem hipotekāro kredītu dzīvokļa iegādei. Ja parāds netiek atmaksāts, banka var vērsties Zemesgrāmatā un pieprasīt īpašuma izpildpārdošanu, lai segtu aizdevumu.
- Ķīla: uzņēmums ņem līzingu uz ražošanas iekārtām; iekārtas tiek nodotas kā ķīla — ja uzņēmums bankrotē, līzinga devējs var realizēt iekārtas, lai atgūtu izsniegto summu.
- Nenodrošināts aizdevums: kredītkarte vai īstermiņa patēriņa kredīts bez ķīlas — aizdevējam nav konkrēta objekta, ko atsavināt, un parasti šādi aizdevumi tiek apmierināti pēc nodrošināto kreditoru prasībām, ja parādnieka īpašuma vērtība tiek dalīta starp vairākām pusēm.
Klausījumi un drošības padomi aizņēmējam
- Rūpīgi izlasiet līguma noteikumus par nodrošinājumu — kas tieši tiek nodrošināts, kādas ir aizdevēja tiesības neizpildes gadījumā.
- Pārliecinieties, vai nodrošinājuma reģistrācija ir veikta pareizi (piem., Zemesgrāmatā), jo tas ietekmē aizdevēja tiesības pret trešajām personām.
- Apsveriet apdrošināšanu un parādu atmaksas plānu, lai samazinātu risku zaudēt nodrošinājumu.
- Ja rodas šaubas, konsultējieties ar juristu vai finanšu speciālistu.
Ja nepieciešams, var izveidot arī kombinētus nodrošinājumus (piem., hipotēka plus ķīla uz aprīkojumu) vai papildus prasīt drošības elementus (garantijas, galvojumi). Nodrošinājuma tiesību konkrētas formas un izpildes kārtība var atšķirties atkarībā no valsts likumiem un līguma nosacījumiem, tāpēc pirms nozīmīgu saistību uzņemšanās ieteicams iegūt precīzu juridisku informāciju.
Dažādi veidi
Ir dažādi nodrošinājuma tiesību jeb ķīlas tiesību veidi:
- Aizņēmējs un aizdevējs savstarpēji vienprātīgi noslēdz kredītlīgumus. Piemēram, aizņēmējs var vēlēties iegādāties automašīnu vai māju, un nopirktais īpašums nodrošina pircēja pienākumu samaksāt par īpašumu.
- Ar likumu noteikts apgrūtinājums ir nodrošinājuma tiesības, ko var nodrošināt ar likumu.
- Mehāniķa ķīlas tiesības ir tās, kas rodas, ja mehāniķis vai darbuzņēmējs nesaņem samaksu par veikto darbu. Īpašnieks nedrīkst pārdot īpašumu (nekustamo vai personisko), kamēr parāds nav samaksāts.
- Nodokļu apgrūtinājums ir apgrūtinājuma veids, ko vietējās, štata vai federālās valdības uzliek īpašumam. Tie ir atļauti ar likumu, lai maksātu nenomaksātus nodokļus, tostarp īpašuma, ienākuma un īpašuma nodokļus. Ja nodokļi nav samaksāti noteiktu laiku, valdība var pārdot īpašumu tā sauktajā nodokļu pārdošanā.
Jautājumi un atbildes
J: Kas ir drošības intereses?
A: Juridiska prasība uz nodrošinājumu, kas var būt nekustamais īpašums, personiskais īpašums vai jebkurš cits aktīvs.
Q: Kam parasti izmanto nodrošinājumu?
A: Lai nodrošinātu aizdevumu.
J: Kas ir puses, kas iesaistītas aizdevumā ar nodrošinājuma tiesībām?
A: Aizņēmējs un aizdevējs.
J: Kas notiek, ja aizņēmējs neatmaksā aizdevumu ar nodrošinājuma tiesībām?
A: Aizdevējs var atgūt aktīvus, kas izmantoti kā nodrošinājums, un pārdot tos, lai atmaksātu aizdevumu.
J: Kas ir nodrošināts aizdevums?
A: Aizdevums, kas ir nodrošināts ar ķīlu.
J: Kas ir nenodrošināts aizdevums?
A: Aizdevums bez nodrošinājuma, piemēram, kredītkarte.
J: Kas notiek, ja nenodrošinātā aizdevuma gadījumā aizdevējam nav ko atsavināt?
A: Aizdevējam nav nodrošinājuma, ko pārdot, lai atmaksātu aizdevumu.
Meklēt