Kas ir klīringa banka? Definīcija, funkcijas un nozīme finanšu sistēmā

Klīringa banka: skaidra definīcija, galvenās funkcijas un nozīme finanšu sistēmā — praktiski piemēri, starptautiskais konteksts un ietekme uz maksājumu drošību.

Klīringa banka ir finanšu iestāde vai tīkls, kas nodrošina maksājumu darījumu apstrādi un naudas pārvietošanu starp kontiem, kā arī izsniedz skaidru naudu klientiem. Vārds nāk no procesa “klīrings” — darbībām no brīža, kad tiek uzņemta saistība par darījumu, līdz brīdim, kad tā tiek pilnībā nokārtota. Kādreiz klīringa banku darbs galvenokārt nozīmēja reālas naudas pieņemšanu un izsniegšanu; mūsdienās tajā ietilpst arī elektroniski maksājumi, starpbanku pārskaitījumi, čeku apstrāde, karšu darījumu apkalpošana un citi finanšu darījumi. Šeit saglabāts arī saistīts saturs par naudu un plašāks skaidrojums par finanšu jomu.

Kas ir klīrings un kā tas darbojas

Klīrings aptver visas darbības, kas pārvērš maksājuma solījumu (piemēram, čeka vai elektroniska maksājuma pieprasījuma veidā) faktiskā naudas pārvietošanā no viena konta uz otra. Procesā parasti ietilpst:

• darījumu apmaiņa un reģistrēšana (kas ir jāmaksā un kam),
• neto pozīciju aprēķins (ja tiek pielietots netošanas mehānisms),
• liquiditātes nodrošināšana un kredītresursu piešķiršana uz laiku,
• faktuāla atskaitīšana un darījumu norēķins — galīgā naudas pārvietošana,
• grāmatvedības ieraksti un ziņošana.

Galvenās funkcijas

• Transakciju apstrāde: pieņem, apstrādā un uzskaita maksājumus starp kontiem un bankām.
• Netošana: ja ir daudz savstarpēju darījumu, klīrings var aprēķināt neto summas, lai samazinātu nepieciešamo naudas plūsmu.
• Norēķinu veikšana: pārvērš maksājumu saistību faktiskā naudas pārvietošanā (settlement).
• Riska pārvaldība: novērš vai mazina kredītrisku un norēķinu risku, piemēram, nodrošinot ķīlas, ieviest drošības rezervjus vai nodrošināt garantijas mehānismus.
• Likviditātes nodrošināšana: piedāvā intradienas kredītu vai savieno ar centrālo banku, lai segtu laika starpību starp debeta un kredīta izpildi.
• Atbilstība un drošība: īsteno KYC/AML procedūras, datu aizsardzību un citus regulatoru prasījumus.
• Tehniskā infrastruktūra: uztur maksājumu sistēmas, ziņošanas rīkus un elektroniskās saskarnes (piem., SWIFT, ISO 20022 formāti, instant payment infrastruktūra).

Veidi un piemēri

• Maksājumu klīrings: vietējie un starptautiskie pārskaitījumi, čeki, karšu darījumi, ACH (automātiskie klīringa un norēķinu tīkli).
• Securities clearing (vērtspapīru klīrings): apstrādā vērtspapīru pirkšanas/pārdošanas darījumus, nodrošina vērtspapīru pārsūtīšanu un naudas norēķinus. Šajā jomā parasti darbojas klīringa nams vai centrālais depozitārijs.
• Derivatives clearing (izvesto instrumentu klīrings): centrālās pretpartejas (CCP) samazina tirgus dalībnieku savstarpējos riskus, piemēram, prasa nodrošinājumu (margin) un uztur garantiju fondu. Piemēri pasaulē: LCH, CME Clearing.
• RTGS sistēmas (Real-Time Gross Settlement): norēķinu sistēmas, kur katrs darījums tiek apstrādāts un norēķināts tieši un individuāli (piem., Fedwire ASV, TARGET2 ES, CHAPS Lielbritānijā).

Institucionālā loma un pārvaldība

Bieži klīringa funkcijas veic īpašas klīringa iestādes vai lielākās bankas, bet galīgo norēķinu parasti pieļauj un uzrauga centrālā banka vai attiecīgās regulējošās iestādes. Piemēram, Apvienotajā Karalistē noteiktu čeku un kredītu apstrādes funkciju nodrošināšanai ir bijusi Cheque and Credit Clearing Company. Savukārt Amerikas Savienotajās Valstīs Federālo rezervju sistēma pilda starpnieka lomu, nodrošinot starpbanku klīringu un norēķinus (piem., Fedwire un ACH). Regulatori uzrauga klīringa iestādes, lai samazinātu sistēmiskos riskus un garantētu darījumu drošību.

Kāpēc klīringa bankas ir svarīgas finanšu sistēmā

• Efektivitāte: samazina nepieciešamo skaidras naudas apjomu un tranzakciju skaitu, pateicoties netošanai, tā atvieglojot tirdzniecību un maksājumus.
• Stabilitāte: centralizēta klīringa pārvaldība un risku kontroles mehānismi samazina iespēju, ka viena bankas vai tirgus dalībnieka problēmas izplatīsies visai sistēmai.
• Drošība un atbilstība: pazīstamu standartu ievērošana palīdz atklāt krāpšanu un mazina juridiskos riskus.
• Atbalsts ekonomikai: nodrošinot uzticamus norēķinus, klīringa bankas atbalsta uzņēmējdarbību, finanšu tirgus likviditāti un ikdienas maksājumu plūsmu.

Riski un to pārvaldība

Klīringa procesam piemīt vairāki riski: kredītriska (kad pretrunīgā puse nevar izpildīt saistības), likviditātes risks (nav pietiekami naudas laika slēdīšanai), operacionālie riski (sistēmas kļūmes, tehniskas problēmas) un juridiskie riski. Lai tos mazinātu, izmanto:

• marginālos depozītus un nodrošinājumu;
• garantiju fondus, kurus pārvalda klīringa centri;
• atbilstošas procedūras noklusējuma gadījumiem (default management);
• reģulāru uzraudzību un stresa testus;
• tehnoloģisku drošību un atjaunošanas plānus.

Attīstības virzieni

Mūsdienās klīringa un norēķinu jomā redzamas vairākas būtiskas tendences:

• instant (tūlītējie) maksājumi: arvien plašāka pieejamība reāllaika maziem maksājumiem;
• ISO 20022 un datu standarti: uzlabota ziņojumu kvalitāte un savietojamība starp sistēmām;
• digitālās valūtas un CBDC: centrālo banku digitālās valūtas potenciāli mainīs norēķinu un likviditātes prasības;
• fintech integrācija: jaunie tehnoloģiju risinājumi uzlabo piekļuvi maksājumu infrastruktūrai un konkurenci.

Īsumā, klīringa banka vai klīringa iestāde ir būtisks elements finanšu infrastruktūrā — tā pārvērš maksājumu solījumus reālos norēķinos, pārvalda riskus un nodrošina finanšu sistēmas drošu un efektīvu darbību.

Jautājumi un atbildes

Jautājums: Kas ir klīringa banka?

J: Ko nozīmē klīrings banku un finanšu kontekstā?

J: Kāds ir klīringa process banku un finanšu nozarē?

J: Kāds ir oficiālais klīringa banku nosaukums Apvienotajā Karalistē?

J: Kāda ir Federālo rezervju sistēmas loma ASV?

Vai klīringa banka sākotnēji bija saistīta ar fizisku skaidru naudu?

J: Ko klīringa banka nozīmē tagad banku un finanšu jomā?

Meklēt pēc burta