Grameen Bank

Vēsture

Bankas pirmais biedrs Muhameds Junuss ieguva ekonomikas doktora grādu Vanderbilta Universitātē (ASV). Bangladešas bada laikā 1974. gadā viņš 42 ģimeņu grupai sniedza nelielu aizdevumu 27 ASV dolāru apmērā, lai tās varētu izgatavot sīkas preces un pārdot tās, nepalikt parādā pārāk daudz naudas. Junuss uzskatīja, ka Bangladešā būtu daudz mazāk nabadzīgu cilvēku, ja viņi varētu saņemt nelielus aizdevumus.

Grameen Bank (bengāļu valodā - "Ciematu banka") ir Junusa ideju produkts. Banka sākās kā Junusa un Bangladešas Čitagongas universitātes Lauku ekonomikas projekta pētniecības projekts. Viņi izsniedza dažus nelielus aizdevumus un gaidīja, kas notiks. 1976. gadā Džobra ciemats un citi ciemati ap Čitagongas Universitāti kļuva par pirmajām vietām, kur Grameen banka aizdeva naudu cilvēkiem. Banka guva lielus panākumus un ar Bangladešas galvenās bankas atbalstu izsniedza aizdevumus Tangailas rajonam (uz ziemeļiem no galvaspilsētas Dakas). Bankas panākumi turpinājās, un drīz vien tā izsniedza aizdevumus daudzos Bangladešas apgabalos. 1983. gada 2. oktobrī Bangladešas valdība šo projektu pārveidoja par neatkarīgu banku. Čikāgas kopienas attīstības bankas ShoreBank baņķieri palīdzēja Junusam, padarot Grameen banku par Shorebank daļu, izmantojot Ford Foundation līdzekļus. Pēc 1998. gada plūdiem Bangladešā daudzi cilvēki vairākus gadus nevarēja atmaksāt savus parādus Grameen. Līdz 2005. gada sākumam banka nabadzīgajiem cilvēkiem bija izsniegusi aizdevumus vairāk nekā 4,7 miljardu ASV dolāru apmērā.

Tagad Grameen Bank aizdod naudu nabadzīgiem cilvēkiem visā Indijā. Līdz 2006. gadam Indijā bija vairāk nekā 2100 Grameen Bank filiāļu. Tās panākumi ir iedvesmojuši līdzīgus projektus vairāk nekā 40 valstīs visā pasaulē, un Pasaules Banka ir uzņēmusies iniciatīvu finansēt Grameen tipa shēmas.

Banka saņem palīdzību ar naudu. Deviņdesmito gadu vidū banka sāka saņemt lielāko daļu finansējuma no Bangladešas centrālās bankas. Pēdējā laikā Grameen aizņemas naudu. Bangladešas valdība garantē, ka Grameen Bank aizņemtie līdzekļi tiks atmaksāti.

Nobela prēmijas laureāts Muhameds Junuss, bankas pirmais biedrs.

Kā darbojas banka

16 Lēmumi

1.        Mēs ievērosim un veicināsim Grameen Bank četrus principus: Vienotība, disciplīna, drosme un smags darbs - visos mūsu dzīves līmeņos. 2.        Mēs nodrošināsim labklājību savām ģimenēm. 3.        Mēs nedzīvosim sagruvušās mājās. Mēs remontēsim savas mājas un strādāsim, lai pēc iespējas ātrāk uzbūvētu jaunas. 4.        Mēs audzēsim dārzeņus visu gadu. Mēs to daudz ēdīsim un pārpalikumu pārdosim. 5.        Stādīšanas sezonās mēs stādīsim pēc iespējas vairāk stādu. 6.        Mēs plānojam saglabāt mazas ģimenes. Mēs līdz minimumam samazināsim savus izdevumus. Mēs rūpēsimies par savu veselību. 7.        Mēs izglītosim savus bērnus un nodrošināsim, ka viņi var nopelnīt, lai samaksātu par savu izglītību. 8.        Mēs vienmēr rūpēsimies, lai mūsu bērni un vide būtu tīra. 9.        Mēs būvēsim un izmantosim bedrīšu latrīnas. 10.     Mēs dzersim ūdeni no akām. Ja tas nav pieejams, mēs ūdeni vārīsim vai izmantosim alum. 11.     Savu dēlu kāzās mēs neņemsim nekādu pūru, nedz arī dosim nekādu pūru meitas kāzās. Mēs pasargāsim savu centru no pūra lāsta. Mēs nepraktizēsim bērnu laulības. 12.     Mēs nevienam nepieļausim netaisnību un neļausim nevienam to darīt. 13.     Mēs kopīgi veiksim lielākus ieguldījumus, lai gūtu lielākus ienākumus. 14.     Mēs vienmēr būsim gatavi palīdzēt cits citam. Ja kāds nonāks grūtībās, mēs visi viņam vai viņai palīdzēsim. 15.     Ja mēs uzzināsim par disciplīnas pārkāpumiem kādā centrā, mēs visi dosimies uz to un palīdzēsim atjaunot disciplīnu. 16.     Mēs kopīgi piedalīsimies visās sociālajās aktivitātēs.

Grameen Bank ir vislabāk pazīstama ar solidaritātes aizdevumiem. Banka ietver arī vērtību kopumu, kas Bangladešā ietverts Sešpadsmit lēmumos. Katrā Grameen Bank filiālē aizņēmēji deklamē šos lēmumus un apņemas tos ievērot.

Solidaritātes aizdevumi tiek izsniegti vairāk nekā 43 valstīs. Katram aizņēmējam ir jāpieder pie piecu cilvēku grupai, bet grupai nav jāsniedz garantija aizdevuma saņemšanai. Aizdevums tiek izsniegts tikai vienai personai, bet visai grupai ir jānodrošina, lai nauda tiktu atmaksāta. Katram grupas dalībniekam pašam ir jāmaksā par savu aizdevumu, bet, ja viņam rodas problēmas, grupa var palīdzēt viņam samaksāt, jo grupa vairs nesaņems no Grameen aizdevumus, ja visi grupas aizdevumi netiks atmaksāti.

Grameen Bank neved cilvēkus uz tiesu, ja viņi nespēj samaksāt, sistēma darbojas tikai uz uzticības pamata. Solidaritātes grupas vienojas ar Grameen, lai uzkrātu pietiekami daudz līdzekļu papildu maksājumiem gadījumā, ja viņi nevar samaksāt katru reizi.

Indijā nav daudz sieviešu, kas var saņemt aizdevumus no lielajām bankām, tāpēc 97% Grameens aizdevumu saņem sievietes. Dažās valstīs attieksme pret sievietēm ir ļoti slikta, un tādas grupas kā Pasaules Banka pēta, vai mazie aizdevumi palīdz sievietēm visā pasaulē. Vairāk nekā 98 % Grameens aizdevumu ir atmaksāti, bet Wall Street Journal raksta, ka 20 % aizdevumu atmaksai vajadzēja vairāk nekā gadu ilgāku laiku, nekā bija paredzēts. Grameen apgalvo, ka vairāk nekā pusei no tās aizņēmējiem Bangladešā (gandrīz 50 miljoniem) tagad visi skolas vecuma bērni mācās skolā, visi mājsaimniecības locekļi ēd trīs reizes dienā, viņiem ir tīra tualete, māja, kas pasargāta no lietus, tīrs dzeramais ūdens un viņi var maksāt 300 takas nedēļā (aptuveni 4 ASV dolārus) par saviem aizdevumiem.

Ciemata tālruņa programma

Viena no lietām, ko Grameen Bank dara nabadzīgo iedzīvotāju labā, ir ciematu tālruņu programma. Sievietes uzņēmējas var uzsākt uzņēmējdarbību, sniedzot taksofonu pakalpojumus Bangladešas lauku apvidos. Programmai Village Phone 2004. gadā tika piešķirta Pēterburgas balva EUR 100 000 apmērā par tehnoloģiju attīstību. Attīstības vārtu fonds teica:

...Grameen ir radījusi jaunu sieviešu uzņēmēju klasi, kas ir izkļuvušas no nabadzības. Turklāt tas ir uzlabojis lauksaimnieku un citu cilvēku iztikas līdzekļus, kuriem ir nodrošināta piekļuve svarīgai tirgus informācijai un dzīvībai svarīgiem sakariem, kas iepriekš nebija pieejami aptuveni 28 000 Bangladešas ciematu. Pašlaik darbojas vairāk nekā 55 000 tālruņu, un vairāk nekā 80 miljoni cilvēku gūst labumu no piekļuves tirgus informācijai, ziņām no radiniekiem un citiem pakalpojumiem.

Programma dalībniekiem, kuriem ir grūtības

2003. gadā Grameen Bank uzsāka jaunu aizdevumu programmu, kas atšķīrās no Solidaritātes grupas, lai palīdzētu ubagotājiem Bangladešā. Šī programma ir izveidota, lai ubagotājiem izsniegtu nelielus aizdevumus. Aizdevumi maksā tikai aizdevuma summu, un to atmaksa prasa ilgu laiku, piemēram, ubags, kas ņem nelielu aizdevumu aptuveni 100 taku (aptuveni 1,50 ASV dolāru) apmērā, var maksāt tikai 2,00 takas (aptuveni 3,4 ASV centus) nedēļā un atmaksāt tikai 100 takas.

Banka neliek ubagotājiem atteikties no ubagošanas, bet cenšas panākt, lai viņi pārdod preces par zemu cenu. Pasaules mikrokredītu samitā, ko 2006. gadā organizēja viens no bankas vadītājiem, teikts, ka līdz 2006. gada maijam aptuveni 73 000 ubagotāju ir paņēmuši aizdevumus aptuveni 58,32 miljonu taku (aptuveni 833 150 USD) apmērā un atmaksājuši 34,78 miljonus taku (aptuveni 496 900 USD).

Statistika

Grameen Bank pieder cilvēkiem, kas aizņemas naudu, galvenokārt sievietēm. Aizņēmējiem pieder 94 % bankas akciju, bet pārējie 6 % pieder Bangladešas valdībai.

2007. gada oktobrī bankai bija 7,34 miljoni kredītņēmēju, no kuriem 97% bija sievietes. Aizņēmēju skaits kopš 2003. gada, kad bankai bija tikai 3,12 miljoni biedru, bija vairāk nekā divkāršojies. Bankā 2007. gada oktobrī strādāja vairāk nekā 24 703 darbinieki un 2 468 filiāles, kas aptvēra 80 257 ciemus. Savukārt 2003. gadā bija 43 681 ciemats. Kopš darbības sākuma banka ir izsniegusi 347,75 miljardus taku (6,55 miljardi ASV dolāru). Ir atmaksāti 313,11 miljardi taku (5,87 miljardi ASV dolāru). Banka apgalvo, ka 98,35 % aizdevumu ir atmaksāti. 1998. gadā tika atmaksāti 95 % aizdevumu. Tomēr daudzi kritiķi apšauba šo atmaksas rādītāju un definīciju, ko Grameen izmanto, lai noteiktu šo rādītāju.

Nobela Miera prēmija

Grameen Bank saņēma tādus apbalvojumus kā Bangladešas Neatkarības dienas balva 1994. gadā. Vispazīstamāko apbalvojumu banka saņēma 2006. gada 13. oktobrī, kad Nobela komiteja piešķīra Grameen bankai un tās pirmajam loceklim Muhamedam Junusam 2006. gada Nobela Miera prēmiju "par centieniem radīt ekonomisko un sociālo attīstību no apakšas". Nobela fonds norāda:

No pieticīgiem pirms trīs desmitgadēm aizsāktajiem pirmsākumiem Junuss, pirmkārt un galvenokārt ar Grameen Bank starpniecību, ir izveidojis mikrokredītu par aizvien svarīgāku instrumentu cīņā pret nabadzību. Grameen Bank ir bijusi ideju un modeļu avots daudzām mikrokredīta jomā strādājošām iestādēm, kas ir izveidojušās visā pasaulē.

Mosammata Taslima Beguma (Mosammat Taslima Begum) 1992. gadā izmantoja savu pirmo aizdevumu 16 eiro (20 dolāru) apmērā no bankas, lai iegādātos kazu, un pēc tam kļuva par veiksmīgu uzņēmēju un vienu no ievēlētajām bankas valdes loceklēm. Nobela prēmiju par Grameen Bank viņa saņēma 2006. gada 10. decembrī balvas pasniegšanas ceremonijā Oslo pilsētas domē.

Grameen Bank ir vienīgais uzņēmums, kas saņēmis Nobela prēmiju. Norvēģijas Nobela prēmijas pasniegšanas ceremonijā Norvēģijas Nobela komitejas priekšsēdētājs profesors Ole Danbolts Mjoss (Ole Danbolt Mjøs) teica, ka, piešķirot balvu Grameen Bank un Muhamedam Junusam, Norvēģijas Nobela komiteja vēlas veidot ciešākus kontaktus ar musulmaņu pasauli, palīdzēt sievietēm un turpināt cīņu pret nabadzību.

Bangladešas iedzīvotāji bija ļoti priecīgi par Nobela prēmiju. Daži kritiķi apgalvoja, ka balva apstiprina neoliberālismu.

Saistītās grupas

Grameen banka ir izaugusi par vairāk nekā diviem desmitiem grupu, ko sauc par Grameen uzņēmumu ģimeni. Šajās grupās ietilpst Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited un Grameen Uddog (zīmola Grameen Check īpašniece).

2005. gada 11. jūlijā Grameen Mutual Fund One (GMFO) tika kotēts sākotnējā publiskajā piedāvājumā. GMFO ir viens no pirmajiem šāda veida kopieguldījumu fondiem, kas ļaus vairāk nekā četriem miljoniem Grameen bankas biedru, kā arī tiem, kas nav biedri, iegādāties Bangladešas kapitāla tirgos. Grameen grupas vērtība pārsniedz 7,4 miljardus ASV dolāru.

Grameen Foundation ir dibināts, pamatojoties uz Grameen Bank darbu Bangladešā, un viņi vēlas dalīties ar Grameen idejām un sniegt mikrofinansējumu pasaules nabadzīgākajiem cilvēkiem. Grameen Foundation USA, kam ir Charity Watch piešķirts A- novērtējums, atbalsta mikrofinansēšanas iestādes visā pasaulē, sniedzot aizdevumu garantijas, apmācības un tehnoloģiju nodošanu. No 2006. gada Grameen Foundation atbalsta mikrofinansēšanas iestādes šādos reģionos:

• Āzija un Klusā okeāna reģions: Bangladeša, Ķīna, Austrumtimora, Indonēzija, Indija, Pakistāna, Filipīnas, Saūda Arābija, Filipīnas.
• Amerikā: Amerikas Savienotās Valstis: Bolīvija, Dominikānas Republika, Haiti, Hondurasa, Hondurasa, Meksika, Salvadora, Salvadora
• Āfrika: Ēģipte, Maroka, Nigērija, Ruanda, Tunisija, Uganda, Ēģipte.

Daži cilvēki nepiekrīt Grameen

Attīstības analītiķis Sudhirendar Sharma apgalvo, ka Grameen banka ir "iedzinusi nabadzīgās kopienas mūžīgos parādu slazdos" un ka no tās galu galā labumu gūst korporācijas, kas aizņēmējiem pārdod kapitālieguldījumu preces un infrastruktūru. Bangladešas premjerministre Šeiha Hasina (Sheikh Hasina) teica: "Nav nekādas atšķirības starp kredītņēmējiem [Yunus] un korumpētiem cilvēkiem." Hasina arī saka, ka banka vēlas pārāk daudz apmaiņā pret aizdevumiem. Aizdevumi no Grameen Bank maksā vairāk nekā lielākās bankās - aptuveni 20 % procentu likmi. Misesa institūta Džefrijs Takers (Jeffrey Tucker) apgalvo, ka Grameen banka nav pietiekami laba Indijas ekonomikai un ir veids, kā dot naudu cilvēkiem, kuri nestrādā.

Saistītās lapas

• Grameen Foundation, kas kopē Grameen Bank modeli visā pasaulē.
• Grameen Foundation Austrālija
• Islāma banku pakalpojumi
• Opportunity International
• Vikram Akula, mikrofinansēšanas iestāde pēc Grameen Bank parauga